親子理財不頭痛 投資基金接軌世界與未來

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2024/06/06

「照顧孩子勞力傷神,哪有時間幫小孩理財!」想必是父母內心的OS,找對工具,和孩子一起探索理財、接軌世界、實現未來!

大人小孩的理財 扎根生活最實在

齊心邊投資理財邊學習是一段親子共學的美好旅程,如果可以從小就讓孩子在懂理財的生活中成長,對將來想必影響很大,父母也能從中修正自己理財觀,讓全家人都能學會理財,彼此有共同的話題也能慢慢實現享受財富自由的生活。


最簡單少負擔的理財方式就是透過定期定額,對小孩來說,定期定額有助於養成儲蓄習慣,而對不擅理財的父母來說,也是幫助管理家庭財富的最佳工具。


隨著理財觀念普及,愈來愈多人能接受公開討論金錢這件事,理財不分年齡,愈早開始愈能享有時間優勢,針對不同年紀的孩子,也有不同的理財教育方式。像是年紀較小者,並不需要從小一直灌輸關於「價格」,例如這個東西很貴、這樣太浪費錢,因為過度將每樣物品或每件事都以錢來衡量,容易使孩子對錢過於斤斤計較。


建議大人可以透過專為孩子設計的理財童書,輔助作為教育孩子認識錢的意義,而孩子可以從書中了解錢的歷史、或是信用卡、電子支付等的工具用途、簡約與吝嗇的差別等觀念,也許還能養成閱讀的習慣。


其次是落實在生活中的機會教育,例如出國旅遊時可讓孩子認識結匯的過程、了解當地的貨幣,或是隨著不同年齡,給予固定的零用錢,引導學習記帳與藉機討論金錢的使用想法。

 

圖一:各階段親子理財學習小筆記

年齡筆記重點
0-12歲定期定額支付零用錢、培養孩子量入為出的觀念
13-15歲學習清楚記帳,從中養成儲蓄的習慣
16-18歲感受資金複利效果,建立長期投資觀念
19-22歲學習財務獨立,並可自行規劃簡單的定期定額基金投資。

資料來源:富蘭克林證券投顧整理。


共同基金和時間 定期定額儲備孩子養成金

投資理財的決勝關鍵在於「時間複利的效果」以及「投資工具的選擇」,家長們不妨依照小孩不同的成長階段,用不同類型打造基金組合,長期穩健地多元掌握產業輪動的契機。孩子從小就有機會收到紅包或獎學金等,父母不妨為其開立一個專屬帳戶,過程中一方面可引導實際感受管理一筆錢的責任,一方面也融入投資作為,循序漸進累積不同階段所需的養成經費,因為「時間就是金錢」,愈早落實愈能發揮時間的效益。


以每個月投入1萬元在年化報酬率8%的標的為例,五年定期定額的成果將近有74萬元,若用兩倍的時間,也就是十年耐心投資,可望累積出約183萬元的教育基金,孩子也能較無後顧之憂的沉浸於學問之海。放眼全球股市、美股、亞股,平均年化報酬率都有8%甚至一成的水準,需承擔較高風險的科技等產業股,回報率更佳。


存基金存投組卡位兩大轉型商機 開啟孩子的世界之窗

投資理財計畫向來是「愈早開始愈輕鬆」,教育基金的規劃也是如此,建議爸爸媽媽們在盤點家庭財務後,可及早進行規劃,讓養成孩子的過程中,金錢不再是大人小孩沉重的負擔。


如果家長的目標是預算較高的留學基金,把握時間趁早開始,也更有本錢選擇較為積極的基金作為主要投資工具,但擔心對投資不熟悉、沒信心或是沒時間,投資組合的因應做法也許是個不錯的主意,納入多檔屬性不同的基金,一次就能收到互補、分散與廣泛掌握區域、產業輪動表現的多重效果。


基於中長期定期定額投資的方針,可結合科技、全球氣候變遷等類型的基金,打造能穩健又兼顧累積效益的子女養成金組合。

 

圖二:親子理財存基金存投組 雙主流轉型商機成就孩子未來

資料來源:富蘭克林證券投顧整理。

 

現在的孩子已是百分之百的數位原民,從小就習慣接觸3C產品,以美國科技業大本營的美國科技型基金就非常適合一邊投資一邊與孩子討論了解科技業演進的好標的;或是透過全球氣候變遷股票基金,認識話題正熾的ESG與如何透過投資理財結合保護地球村。


共同基金佈局的標的包羅萬象,每支股票或產業都充滿故事,用定期定額投資法、每月3000元起,為孩子儲備成長時,每個階段所需的資金,同時也能引導他們學習作金錢的主人,並從基金理財的過程,同步建立理性看世界的眼光與胸懷。

 

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【注意事項】
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  2. 由於非投資等級債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等,且對利率變動的敏感度甚高,故基金可能會因利率上升、市場流動性下降,或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。投資人應審慎評估。
  3. 鑑於目前國際政治及經濟情勢多變,對於所投資之外國證券市場,應注意該外國證券交易市場國家主權評等變動情形,以確保自身投資權益。
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