理財3要素 定期定額助你掌握致富關鍵

share
複製連結

複製連結

2024/06/06

掌握致富關鍵:(1)理財3要素:工具、方法、時間(2)基金定期定額,123 實現目標很簡單(3) E化服務,輕鬆理財享收益

理財3要素:工具、方法、時間


「沒錢」、「沒時間」、「我不懂」等大概是不理財的最主要原因,其實現在投資工具五花八門、安全又有彈性的理財管道更是多箭齊發,上述的原因不再是阻礙踏上投資理財之路的藉口。


在累積財富的過程中,只要把握三大要素,就是『工具』、『方法』與『時間』,即使是沒有理財金頭腦的人,也可輕鬆投資。「定期定額」投資基金,一次囊括這三大要素,還能改變一有閒錢就忍不住花光的壞習慣。


抵達目的地,可以搭乘平快車,也能坐高鐵,同樣的,若要達成理財目標100萬元,不同類型基金報酬表現、準備的時間長短,也會牽動每月須投入的金額多寡,適當承擔一點風險、選擇報酬率較高之基金標的,有助於加快實現目標的腳步。
 

圖一:一張圖簡單掌握圓夢節奏(以100萬元為目標)

資料來源:富蘭克林證券投顧整理。投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,且過去績效不代表未來績效之保證。投資報酬率以累積投資成果除以投資成本簡單計算,暫不考慮時間價值。

 

基金定期定額123 實現目標很簡單


愛因斯坦曾說,「複利的威力遠大於原子彈」,定期定額長期投資分批進場,能平均風險和投資時的資金壓力、成本,依循「定期定額1.2.3」,佐以時間與複利的雙重調味料,體會輕鬆理財的美妙滋味。

  • 逢低「1」定加碼:空頭或盤整期間加碼扣款,降低平均單位成本。
  • 至少「2」種基金:以較為穩健全球型基金為核心,搭配積極的科技、生技產業型基金或單一國家基金,有攻有守穩定向前走。
  • 謹記「3」不原則:未達目標前,「遇虧損『不』隨便中斷」;遇單一類資產或市場大漲大跌時,「保持理性『不』追短」,持續定期定額「『不』任意贖回,把握低點累積更多基金單位數的機會。

E化服務 輕鬆理財享收益


金融市場多變,在理財過程尋求專業諮詢很重要,而導入科技創新技術的數位服務更有助於掌握財務規劃的全貌。


基金專家富蘭克林與LINE Bank即日起合作基金平台,囊括多元類型基金標的供投資人挑選評比,提供多元且便民的優質服務。

圖二:定期定額投資類型比一比

資料來源:富蘭克林證券投顧整理。

 

 

 

<本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效><本頁不代表對任一個股的買賣建議><投資人申購本基金係持有基金受益憑證,而非本文提及之投資資產或標的>。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】投資人應先審閱自動化投資顧問服務所揭露之所有相關文件,瞭解其內容、條款,以確保自身權益。投資人應認知投資工具有其內在限制與現實情況所存在的潛在落差,包括:(一)系統或程式之基本假設:投資人應體認系統本身有其限制與重要基本假設,但假設可能未必與事實或個案情節相符。 (二)提供產品範圍:投資人應了解系統提供之投資產品範圍的侷限性,致使產出的投資組合建議方案有限。投資人應理解自動化投資顧問服務之產出直接繫於投資人所提供之資訊,而投資人所提供資訊則影響系統之產出結果。投資人應注意自動化投資顧問服務系統因無法評估客戶之所有情況與環境,例如,年齡、經濟狀況與財務需要、投資經驗、其他資產、稅務概況,承受風險之意願,投資回收期間長短、現金需求,與投資目標等等,從而自動化投資顧問服務系統所提出之投資組合建議未必符合投資人個人的財務需要或目標。
基金投資均涉及風險且不負任何抵抗投資虧損之擔保。投資風險之詳細資料請參閱基金公開說明書。基金轉換若涉及不同計價幣別基金之轉換,轉入之基金以申請轉換當日之淨值計算。本公司所提供之資訊,僅供接收人之參考用途。本公司當盡力提供正確之資訊,所載資料均來自或本諸我們相信可靠之來 源,但對其完整性、即時性和正確性不做任何擔保,如有錯漏或疏忽,本公司或關係企業與其任何董事或受僱人,並不負任何法律責任。任何人因信賴此等資料而做出或改變投資決策,須自行承擔結果。基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中,投資人可至境外基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)下載,或逕向本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱。富蘭克林證券投資顧問股份有限公司 主管機關核准之營業執照字號:101年金管投顧新字第025號 台北市忠孝東路四段87號8樓 電話:﹝02﹞2781-0088 傳真:﹝02﹞2781-7788 
 

【注意事項】
down-arrow-green

文章內容由各基金公司提供,僅參考用途,並非針對特定客戶所作的投資建議。任何人因信賴此等資料而做出或改變投資決策,應審慎衡量本身之需求及投資之風險,並就投資結果自行負責。以上文章內容,不涉及特定投資標的之建議。

 

【警語】

 

  1. 投資非投資等級債券為訴求之基金之特有風險:()信用風險:由於非投資等級債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等,可能面臨債券發行機構違約不支付本金、利息或破產之風險。()利率風險:由於債券易受利率之變動而影響其價格,故可能因利率上升導致債券價格下跌,而蒙受虧損之風險,非投資等級債券亦然。()流動性風險:非投資等級債券可能因市場交易不活絡而造成流動性下降,而有無法在短期內依合理價格出售的風險。()匯率風險:投資人以新臺幣兌換外幣投資外幣計價基金時,需自行承擔新臺幣兌換外幣之匯率風險,取得收益分配或贖回價金轉換回新臺幣時亦需自行承擔匯率風險,當新臺幣兌換外幣匯率相較於原始投資日之匯率升值時,投資人將承受匯兌損失。()以投資非投資等級債券為訴求之基金適合能承受較高風險之「非保守型」投資人,且不宜占投資組合過高的比重。()若非投資等級債券基金為配息型,基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份,可能導致原始投資金額減損。且基金進行配息前未先扣除行政管理等應負擔之相關費用。()非投資等級債券基金可能投資美國144A債券(境內基金投資比例最高可達基金總資產30%;境外基金不限),該債券屬私募性質,易發生流動性不足,財務訊息揭露不完整或價格不透明導致高波動性之風險。()請投資人注意申購基金前應詳閱公開說明書,充分評估基金投資特性與風險,更多基金評估之相關資料(如年化標準差、AlphaBetaSharp值等)可至中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會網站之「基金績效及評估指標查詢專區」(https://www.sitca.org.tw/index_pc.aspx)查詢。
  2. 由於非投資等級債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等,且對利率變動的敏感度甚高,故基金可能會因利率上升、市場流動性下降,或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。投資人應審慎評估。
  3. 鑑於目前國際政治及經濟情勢多變,對於所投資之外國證券市場,應注意該外國證券交易市場國家主權評等變動情形,以確保自身投資權益。
  4. 基金(包括具有定期配息之基金)投資非屬存款保險條例、保險安定基金或其他相關保障機制之保障範圍,且基金投資具投資風險,此一風險可能使投資本金發生全部虧損。
  5. 基金交易係以長期投資為目的,不宜期待於短期內獲取高收益。任何基金單位之價格及其收益均可能漲或跌,故不一定能取回全部之投資金額。投資人申購前應自行了解判斷。
  6. 以新臺幣兌換外幣投資外幣計價基金,投資人須承擔取得收益分配或贖回價金時兌換回新臺幣可能產生之匯率風險,若兌換當時之新臺幣兌換外幣匯率相較於原始投資日之匯率升值時,投資人將承受匯兌損失。
  7. 各基金所採用之「公平價格調整」(或「反稀釋」)、短線交易及「價格調整機制(或「擺動定價」)」等機制,相關說明請詳各基金公開說明書及投資人須知。投資人應遵守相關交易規定與限制。
  8. 各基金經金融監督管理委員會(下稱「金管會」)核准或同意生效,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱投資人須知或/與基金公開說明書。投資人申購前應自行了解判斷。
  9. 有關基金應負擔之費用已揭露於基金公開說明書及投資人須知,投資人可至公開資訊觀測站或境外基金資訊觀測站中查詢。
  10. 投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。基金配息率不代表基金報酬率,且過去配息率不代表未來配息率;基金淨值可能因市場因素而上下波動,投資人於獲配息時,宜一併注意基金淨值之變動。
  11. 部分基金配息前未先扣除應負擔之相關費用。基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份,可能導致原始投資金額減損。基金由本金支付配息之相關資料,投資人可至證券投資信託事業或總代理人之公司網站查詢。
  12. 基金涉及投資新興市場部份,因其波動性與風險程度可能較高,且其政治與經濟情勢穩定度可能低於已開發國家,也可能使資產價值受不同程度之影響。又投資新興市場可能比投資已開發國家有較大的價格波動及流動性較低的風險,投資人應慎選投資標的。
  13. 依金管會規定:境外基金直接投資大陸地區有價證券僅限掛牌上市有價證券及銀行間債券市場為限,且投資前述有價證券總金額不得超過該境外基金淨資產價值之20%(境外指數股票型基金經金管會核准向證券交易所申請上市或進行交易者除外,或境外基金機構依鼓勵境外基金深耕計畫向金管會申請並經認可者,得適用鼓勵境外基金深耕計畫所列放寬投資總金額上限至40%之優惠措施)。證券投資信託基金雖可投資大陸地區之有價證券,惟仍應符合信託契約、公開說明書、證券投資信託基金管理辦法等相關規定及受到基金公司QFII額度之限制。投資人須留意中國市場特定政治、法令、會計稅務制度、經濟與市場等投資風險。
  14. 各基金於公開(含簡式)說明書或投資人須知揭露之風險報酬等級,係依據投信投顧公會「基金風險報酬等級分類標準」而訂定,然該標準並非強制規定,本行係自行建構商品及客戶風險等級衡量方法以辦理商品適合度事宜,請投資人進行投資風險屬性評估前先參閱文字說明或隨時詳閱常見問題說明。
  15. 本行行動銀行所提供之資訊內容本行有權隨時修改或刪除。若因任何資料之不正確、疏漏,或如欲網路斷線、系統延宕…等不可抗力之情事,所衍生之損害或損失,本行均不負法律責任。
  16. 因瀏覽網站設備及系統眾多,請投資人務必注意所有畫面是否正確呈現,如有因此產生損害或損失,應由投資人自負風險。
  17. 本行官網及行動銀行內之基金資料、投資配置、配息紀錄及基金文件(如:公開說明書、財務報告書、基金月報、短線交易規定、公平價格調整機制、反稀釋機制、各級別近五年費用率及報酬率、投資人須知、簡式公開說明書)等相關資訊為嘉實資訊所提供,僅一般性參考用途,且不保證正確性,請勿視為買賣基金、有價證券等金融商品之投資建議。本行行動銀行基金資料等相關頁面呈現之基金申購手續費率僅供參考,實際申購/轉申購費率將依投資人交易當下,本行行動銀行申購/轉申購頁面所顯示之申購/轉申購費率為準。
  18. 本行提及之經濟走勢預測、排行榜功能不必然代表相關基金之績效,本行不擔保信託業務之管理或運用績效,投資人及受益人應自負盈虧,投資基金所涉之風險不限於以上所述之風險,投資前請詳閱各基金之公開說明書或投資人須知,並暸解各項投資風險(包括最大可能損失為損失所有投資本金)。
  19. 本行提及之同類型排名為該基金在相同基金類型中的績效排名。基金類型係指美國平衡型、歐洲股票型、新興市場債券型......等。上述資訊為嘉實資訊所提供,僅一般性參考用途,且不保證正確性,請勿視為買賣基金、有價證券等金融商品之投資建議。
  20. 境內外基金之投資,其可能產生的本金虧損、匯率損失,或基金解散、清算、移轉、合併等風險,均由投資人承擔。
  21. 各境內外基金之投資交易係本行依據投資人之運用指示,由本行以本行名義代投資人與交易相對人進行該筆投資交易。
  22. 投資人瞭解並同意本行辦理特定金錢信託業務時,自交易相對人取得之報酬、費用、折讓等各項利益,得作為本行收取之信託報酬;另投資人在持有基金期間,本行仍持續收取經理費分成報酬,投資人可至本行網站或行動銀行查詢基金之通路報酬。其基金經理費率及其分成費率與其他通路報酬最新變動情形,亦可至本行網站查詢。
  23. 投資人申購基金係持有基金受益憑證,而非本行基金介紹提及之投資資產或標的。
  24. 有關基金之ESG資訊,投資人應於申購前詳閱基金公開說明書或投資人須知所載之基金所有特色或目標等資訊。此外,基金資訊觀測站ESG基金專區(https://www.fundclear.com.tw)亦可查詢相關資訊。
  25. 本行牌告匯率僅供參考,不代表實際成交匯率,實際交易匯率請以交易時本行提供之交易匯率為準。本行得視市場波動情況保有暫時取消優惠或暫停報價之權利。
  26. 進行外匯交易須自行承擔各項有關外匯兌換限制及損失等風險(包括但不限於價格、匯率、國家政治風險等)。
  27. 台北匯市交易時間為銀行共同營業日(金融機構上班日)之09:00~16:00,若投資人希望在市場交易時間外進行交易,所適用的匯率買賣價差可能較大。
  28. 為配合主管機關規定,本行每日累積最高結匯限額以銀行共同營業日(金融機構上班日)計算,最高限額不得達等值新臺幣五十萬元。如投資人於銀行共同營業日辦理外幣結購/售交易,將計入當日結購/售金額;於非銀行共同營業日辦理之交易,計入次一營業日結購/售金額。
  29. 合作證券公司清單、各證券公司提供之服務範疇及相關優惠活動敬請參考證券交割帳戶產品說明頁。
  30. 請先完成本行主帳戶開戶後,再申請證券交割帳戶。
  31. 證券交割帳戶不得轉讓或設定質權予他人。
  32. 證券交割帳戶從屬於主帳戶,主帳戶如依法遭假扣押、假處分、強制執行或其他法律處分時,其效力亦及於證券交割帳戶。
  33. 如因證券交割帳戶存款不足致生違約交割或任何糾紛及損失,均由投資人自行負責,與本行無涉。
  34. 證券交割帳戶之存款依存款保險條例受存款保險保障
  35. 本網站提供之證券資訊內容取自台灣證券交易所公開資料提供,僅供參考,不涉及買賣投資之依據,並應以台灣證券交易所最新資料為準。投資人在進行投資決策時,務必自行審慎評估,並自負投資風險及盈虧,如依本網站提供之資料交易致生損失,本行不負擔任何賠償及法律責任。

Banking in Your Hand

我要的當下,快點給。有連線的地方,就有銀行。

ios bank app download iconaos bank app download icon

LINE Bank App目前僅適用安裝於 iOS 13 (含) 以上或 Android 6 (含) 以上版本的智慧型手機(平板電腦不適用)