聰明投資》拒當冤大頭 基金千萬別買後收級別!

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2024/11/06

您的家人或您也常常被推薦不適當的投資標的嗎?理專推薦時都說申購「0手續費」,但持有一段時間後卻發現不但績效落後,想要贖回時還被收取2%遞延申購手續費、0.2%信託管理費*。為什麼?原來魔鬼藏在細節裡!

 

張媽媽1年前在傳統銀行投資了1檔基金,為支持孩子創業決定贖回,但因她買的基金是「後收級別」,贖回時不但被收取了遞延申購手續費、信託管理費,因「後收級別」的基金還有「每年1%的分銷費」,分銷費反映在每日基金淨資產價值,因此績效還比同檔基金其他級別落後,白白變成冤大頭!

 

*每檔基金實際應負擔之費用不盡相同,應視各基金之公開說明書或投資人須知,及各銀行優惠活動或規定而定。後收型基金期滿後可能自動轉成前收型。詳細規定須詳閱各基金公開說明書。

 

「後收級別」:資金運用陷僵局、績效落後複利打折扣

 

常常在同一檔基金的名字後面看到A股、B股、Y股…,通常是同基金有不同級別,要特別注意的就是「後收級別」。前收級別是在申購基金時依投資金額收取一定比率的手續費,而後收級別雖然一開始不用收取申購手續費,但有2大費用常常被投資人忽略:遞延申購手續費、內扣分銷費。

 

遞延申購手續費是依投資年期收取逐年遞減的手續費率,須持有一定年限後贖回才能免除,若臨時有急用資金的需求,就必須被多扣一筆,違背了投資人最初0手續費的期待。

 

那,如果是長期投資就ok了嗎?錯!

 

「後收級別」還有一筆內扣分銷費會從每日從淨值內扣除,可能造成基金績效較落後,長期下來,複利效果大打折扣!以下方圖表來看,若持有某新興債基金10年,績效就落差了近12%呢!明明買的是同一檔基金,績效卻因前後收級別有了天差地別的距離!

 

想以長期投資累積財富,更不該選擇「後收級別」

資料來源:投信投顧公會,LINE Bank整理。截至2024年9月底。※報酬率以基金原始計價幣別計算一年以上期間為累積報酬率

 

拒投資地雷  LINE Bank只上架前收級別基金

 

在LINE Bank申購基金有以下5大優勢:

 

✔️費用最低:申購、信管、轉換、贖回通通不收手續費,不限基金類型、不限筆數、不限期間,讓您掌握真正的投資自由。

 

✔️嚴選優質基金:LINE Bank篩選最熱門、績效表現強勢的優質基金,降低選擇障礙。

 

✔️只賣前收級別:同檔基金不同級別績效天差地遠,拒絕後收型基金,不賺分銷費、遞延銷售手續費,LINE Bank只賣績效相對較好的前收級別。

 

✔️整合便利、通知即時:結合最常使用的LINE,不用另外下載App浪費手機容量也可開戶買基金,隨點隨看基金資訊,配息入帳即時通知,資產績效一目了然。

 

✔️定期定額日日可約定:1,000元起就能投資,可同檔基金多日扣款,分批進場平均成本、風險紀律投資。

 

LINE Bank亦提供行動銀行跨行轉帳30次0手續費、外匯高利活存、配合券商申購手續費優惠等,網購、轉學費等最便利,搭配基金0手續費優惠,最適合做為主力存款帳戶,現在馬上手機開戶(點我開戶)!

 

【注意事項】
本文資料由各基金公司提供,並由本行彙總編輯並資訊分享,僅供參考用途,無法保證其預測正確性及資料完整度,亦不作任何保證,並非要約、招攬或邀請、誘使、任何不論種類或形式之申述或訂立任何建議及推薦,客戶投資前應慎審考量本身風險承受度,並應自行承擔投資風險。任何人因信賴此等資料而做出或改變投資決策,應審慎衡量本身之需求及投資之風險,並就投資結果自行負責。以上文章內容,不涉及特定投資標的之建議。

投資均有風險,本行受託投資之基金經金管會核准或同意生效,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責基金之盈虧,亦不保證最低之收益,委託人申購前應詳閱基金公開說明書。任何投資商品過去績效亦不代表未來績效之保證,且有可能受市場波動或商品本身因素導致本金損失;投資前應徹底了解各種商品相關風險。有關基金應負擔之費用(境外基金含分銷費用)已揭露於基金之公開說明書或投資人須知中,投資人可至公開資訊觀測站或境外基金資訊觀測站中查詢。

 

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【警語】

 

  1. 投資非投資等級債券為訴求之基金之特有風險:()信用風險:由於非投資等級債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等,可能面臨債券發行機構違約不支付本金、利息或破產之風險。()利率風險:由於債券易受利率之變動而影響其價格,故可能因利率上升導致債券價格下跌,而蒙受虧損之風險,非投資等級債券亦然。()流動性風險:非投資等級債券可能因市場交易不活絡而造成流動性下降,而有無法在短期內依合理價格出售的風險。()匯率風險:投資人以新臺幣兌換外幣投資外幣計價基金時,需自行承擔新臺幣兌換外幣之匯率風險,取得收益分配或贖回價金轉換回新臺幣時亦需自行承擔匯率風險,當新臺幣兌換外幣匯率相較於原始投資日之匯率升值時,投資人將承受匯兌損失。()以投資非投資等級債券為訴求之基金適合能承受較高風險之「非保守型」投資人,且不宜占投資組合過高的比重。()若非投資等級債券基金為配息型,基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份,可能導致原始投資金額減損。且基金進行配息前未先扣除行政管理等應負擔之相關費用。()非投資等級債券基金可能投資美國144A債券(境內基金投資比例最高可達基金總資產30%;境外基金不限),該債券屬私募性質,易發生流動性不足,財務訊息揭露不完整或價格不透明導致高波動性之風險。()請投資人注意申購基金前應詳閱公開說明書,充分評估基金投資特性與風險,更多基金評估之相關資料(如年化標準差、AlphaBetaSharp值等)可至中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會網站之「基金績效及評估指標查詢專區」(https://www.sitca.org.tw/index_pc.aspx)查詢。
  2. 由於非投資等級債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等,且對利率變動的敏感度甚高,故基金可能會因利率上升、市場流動性下降,或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。投資人應審慎評估。
  3. 鑑於目前國際政治及經濟情勢多變,對於所投資之外國證券市場,應注意該外國證券交易市場國家主權評等變動情形,以確保自身投資權益。
  4. 基金(包括具有定期配息之基金)投資非屬存款保險條例、保險安定基金或其他相關保障機制之保障範圍,且基金投資具投資風險,此一風險可能使投資本金發生全部虧損。
  5. 基金交易係以長期投資為目的,不宜期待於短期內獲取高收益。任何基金單位之價格及其收益均可能漲或跌,故不一定能取回全部之投資金額。投資人申購前應自行了解判斷。
  6. 以新臺幣兌換外幣投資外幣計價基金,投資人須承擔取得收益分配或贖回價金時兌換回新臺幣可能產生之匯率風險,若兌換當時之新臺幣兌換外幣匯率相較於原始投資日之匯率升值時,投資人將承受匯兌損失。
  7. 各基金所採用之「公平價格調整」(或「反稀釋」)、短線交易及「價格調整機制(或「擺動定價」)」等機制,相關說明請詳各基金公開說明書及投資人須知。投資人應遵守相關交易規定與限制。
  8. 各基金經金融監督管理委員會(下稱「金管會」)核准或同意生效,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱投資人須知或/與基金公開說明書。投資人申購前應自行了解判斷。
  9. 有關基金應負擔之費用已揭露於基金公開說明書及投資人須知,投資人可至公開資訊觀測站或境外基金資訊觀測站中查詢。
  10. 投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。基金配息率不代表基金報酬率,且過去配息率不代表未來配息率;基金淨值可能因市場因素而上下波動,投資人於獲配息時,宜一併注意基金淨值之變動。
  11. 部分基金配息前未先扣除應負擔之相關費用。基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份,可能導致原始投資金額減損。基金由本金支付配息之相關資料,投資人可至證券投資信託事業或總代理人之公司網站查詢。
  12. 基金涉及投資新興市場部份,因其波動性與風險程度可能較高,且其政治與經濟情勢穩定度可能低於已開發國家,也可能使資產價值受不同程度之影響。又投資新興市場可能比投資已開發國家有較大的價格波動及流動性較低的風險,投資人應慎選投資標的。
  13. 依金管會規定:境外基金直接投資大陸地區有價證券僅限掛牌上市有價證券及銀行間債券市場為限,且投資前述有價證券總金額不得超過該境外基金淨資產價值之20%(境外指數股票型基金經金管會核准向證券交易所申請上市或進行交易者除外,或境外基金機構依鼓勵境外基金深耕計畫向金管會申請並經認可者,得適用鼓勵境外基金深耕計畫所列放寬投資總金額上限至40%之優惠措施)。證券投資信託基金雖可投資大陸地區之有價證券,惟仍應符合信託契約、公開說明書、證券投資信託基金管理辦法等相關規定及受到基金公司QFII額度之限制。投資人須留意中國市場特定政治、法令、會計稅務制度、經濟與市場等投資風險。
  14. 各基金於公開(含簡式)說明書或投資人須知揭露之風險報酬等級,係依據投信投顧公會「基金風險報酬等級分類標準」而訂定,然該標準並非強制規定,本行係自行建構商品及客戶風險等級衡量方法以辦理商品適合度事宜,請投資人進行投資風險屬性評估前先參閱文字說明或隨時詳閱常見問題說明。
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