富腦袋》房市凍!資金往哪走?收益風吹向債券基金

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2024/10/04

央行祭出第七波選擇性信用管制,銀行全面收緊房貸,9月房市急凍,投資客群大量離場,手上資金該往哪走?求收益有沒有更好的選擇?

 

北市租金投報率僅1.1%?債券報酬上看8%

 

根據全球數據庫(Numbeo)2023年「市中心租金收益率」調查顯示,台北租金投報率僅1.1%、台中1.9%、高雄2.0%、新竹2.1%,儘管許多投資人買房看重的是未來漲幅,但現今貸款條件趨嚴、房價高漲、貸款利率可能更高於房租投報率,若原本準備投入房市的資金想尋求更佳的收益,轉往股債可說是相對有機會的選擇。

 

特別是自1990年以來,美國聯準會首次降息後1年,全球投資級債平均報酬率即達8.7%,全球非投資等級債平均報酬率達12.4%*。因此,近期全球資金已相繼蜂擁至債市。(立即查看收益機會)

(資料來源:Lipper, USD Returns. 上述指標採全球投資級債Bloomberg Global Aggregate Corporate TR、全球非投資級債Bloomberg Global High Yield TR,首次降息期間分別為1990/7/13、1995/7/6、1998/9/29、2001/1/3、2002/11/6、2007/9/18、2008/10/8、2019/8/1及2020/3/3。)

 

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1.本文資料由各基金公司提供,並由本行彙總編輯並資訊分享,僅供參考用途,無法保證其預測正確性及資料完整度,亦不作任何保證,並非要約、招攬或邀請、誘使、任何不論種類或形式之申述或訂立任何建議及推薦,客戶投資前應慎審考量本身風險承受度,並應自行承擔投資風險。本文提及之經濟走勢預測不必然代表特定基金之績效,基金投資風險請詳閱基金公開說明書。任何人因信賴此等資料而做出或改變投資決策,應審慎衡量本身之需求及投資之風險,並就投資結果自行負責。以上文章內容,不涉及特定投資標的之建議。投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。

 

2.投資均有風險,本行受託投資之基金經金管會核准或同意生效,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責基金之盈虧,亦不保證最低之收益,委託人申購前應詳閱基金公開說明書。任何投資商品過去績效亦不代表未來績效之保證,且有可能受市場波動或商品本身因素導致本金損失;投資前應徹底了解各種商品相關風險。投資人申購基金係持有基金受益憑證,而非本文提及之投資資產或標的。

 

3. 基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份,可能導致原始投資金額減損。基金配息率不代表基金報酬率,且過去配息率不代表未來配息率;基金淨值可能因市場因素而上下波動。投資人投資以非投資等級債券為訴求之基金不宜占其投資組合過高之比重,基金經金管會核准,惟不表示絕無風險。由於非投資等級債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等,且對利率變動的敏感度甚高,故基金可能會因利率上升、市場流動性下降,或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。基金不適合無法承擔相關風險之投資人。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。


基金買賣係以投資人自己之判斷為之,投資人應瞭解並承擔交易可能產生之損益,且最大可能損失達原始投資金額。基金不受存款保險、保險安定基金或其他相關保障機制之保障。基金涉及投資新興市場部份,因其波動性與風險程度可能較高,且其政治與經濟情勢穩定度可能低於已開發國家,也可能使資產價值受不同程度之影響。又投資新興市場可能比投資已開發國家有較大的價格波動及流動性較低的風險,投資人應慎選投資標的。

 

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【警語】

 

  1. 投資非投資等級債券為訴求之基金之特有風險:()信用風險:由於非投資等級債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等,可能面臨債券發行機構違約不支付本金、利息或破產之風險。()利率風險:由於債券易受利率之變動而影響其價格,故可能因利率上升導致債券價格下跌,而蒙受虧損之風險,非投資等級債券亦然。()流動性風險:非投資等級債券可能因市場交易不活絡而造成流動性下降,而有無法在短期內依合理價格出售的風險。()匯率風險:投資人以新臺幣兌換外幣投資外幣計價基金時,需自行承擔新臺幣兌換外幣之匯率風險,取得收益分配或贖回價金轉換回新臺幣時亦需自行承擔匯率風險,當新臺幣兌換外幣匯率相較於原始投資日之匯率升值時,投資人將承受匯兌損失。()以投資非投資等級債券為訴求之基金適合能承受較高風險之「非保守型」投資人,且不宜占投資組合過高的比重。()若非投資等級債券基金為配息型,基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份,可能導致原始投資金額減損。且基金進行配息前未先扣除行政管理等應負擔之相關費用。()非投資等級債券基金可能投資美國144A債券(境內基金投資比例最高可達基金總資產30%;境外基金不限),該債券屬私募性質,易發生流動性不足,財務訊息揭露不完整或價格不透明導致高波動性之風險。()請投資人注意申購基金前應詳閱公開說明書,充分評估基金投資特性與風險,更多基金評估之相關資料(如年化標準差、AlphaBetaSharp值等)可至中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會網站之「基金績效及評估指標查詢專區」(https://www.sitca.org.tw/index_pc.aspx)查詢。
  2. 由於非投資等級債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等,且對利率變動的敏感度甚高,故基金可能會因利率上升、市場流動性下降,或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。投資人應審慎評估。
  3. 鑑於目前國際政治及經濟情勢多變,對於所投資之外國證券市場,應注意該外國證券交易市場國家主權評等變動情形,以確保自身投資權益。
  4. 基金(包括具有定期配息之基金)投資非屬存款保險條例、保險安定基金或其他相關保障機制之保障範圍,且基金投資具投資風險,此一風險可能使投資本金發生全部虧損。
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  7. 各基金所採用之「公平價格調整」(或「反稀釋」)、短線交易及「價格調整機制(或「擺動定價」)」等機制,相關說明請詳各基金公開說明書及投資人須知。投資人應遵守相關交易規定與限制。
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