退休要準備多少錢?國泰調查1432萬元
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2024/09/06
退休要準備多少錢?國泰調查1432萬元 「最愛理財方式」ETF才排第五
記者王翊綺/台北報導
▲國泰投信董座張錫分享退休理財心法,建議「股債雙存」。(圖/國泰投信提供)
超高齡社會即將來臨,你準備好了嗎?國泰投信董事長張錫今(5)日受邀出席「2024好好退休論壇《退休・活更好》」,以自身從業多年的經驗教戰,表示調查指出,國民預估退休年齡約60.1歲,平均需準備1432萬元退休金才能退休,主要投資理財方式則依序為保險、股票及定存,至於選擇「ETF投資」的人則較3年前成長4倍,比重從8.8%躍升至32.1%,位居總排名第五,成為調查大黑馬。
張錫表示,面對退休後的不確定性,退休金的準備越早開始越好。國泰投信的「泰享退退休試算網站」幫助投資人提前掌握退休進度,內建退休試算機功能,只要輸入年齡、工作年資、基本月薪等資訊,就能估算出退休金額。根據國泰投信與台灣指標調查研究股份有限公司共同發布的「2024全民退休大調查」指出,國民預估退休年齡約60.1歲、平均需準備約1,432萬元的退休金才能安心退休,而國民主要的投資理財方式前三名依序為保險、股票、定存。
張錫提到,ETF具有三大隱形優勢,一躍成為國人重點理財投資工具。首先因申購個股風險高,ETF透過指數追蹤多檔成分股,買一檔ETF就等於打包一籃子股票,分散投資風險。第二是ETF的投資成本低廉,經管費僅0.3%-0.9%,遠低於共同基金1.2%-2%的費用。第三點則是ETF會定期調整投資組合,淘汰不符合選股標準、競爭力式微的企業,留強汰弱。
至於該買股還是買債?張錫表示「兩者都好」,投資人應依據自己的風險承受度、年齡、可運用資金等情形調整資產配置,若是準備退休的青壯年族群,在股票型ETF的比重可以高股息ETF為主要配置,而AI題材續夯,預估未來3-5年都會是好光景,也可配置相關主題性ETF;已退休族群則建議可拉高債券ETF的資產配比。由於聯準會9月降息已是公認的趨勢,債券迎來數十年難得的送分題,觀察上一次降息循環啟動後,長天期美債對利率更敏感,價格通常會最先反應,且有美國政府背書,違約風險極低,安全性更好。
三立新聞網(原文連結)