存富退休》退休後錢從哪裡來?發財秘笈快學起來

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2024/08/30

3大秘笈準備您的退休金

根據主計處112年度家庭收支調查,65歲以上退休族群每戶每年支出逾新台幣(下同)62萬元,加上通膨及現代人長壽、晚婚晚生趨勢造成「活太老、錢太少」危機,除了勞工退休金與和勞保新制提撥,不靠理財根本無法補足退休金缺口。

 

強化退休安全網  政府鼓勵提早準備

 

政府同樣正視普羅大眾退休金不足的問題。金管會主委彭金隆日前接受中央社專訪時即透露,有意推動台灣個人投資儲蓄帳戶機制(TISA),投資人未來每年有望享2.4萬元投資列舉扣除等優惠,只要積極準備退休金將有機會節稅並更早達成理財目標。

 

秘笈1:現在就開始定期定額!讓理財實現理想

 

愛因斯坦說過,複利的威力比原子彈更強大,因此在投資的路上,時間是您最好的朋友。若您從40歲起每月投資1萬元到年化報酬率10%的投資產品,60歲退休時就有機會擁有逾765萬的退休金;但若您提早自30歲就開始,更可望累積超過2,200萬*!投資,現在就是最好的時機!
(*投資一定有風險,基金投資有賺有賠,申購前應詳閱公開說明書。)

(立即行動,投資台股基金GO)

 

秘笈2:打造被動收入機會,不怕生活費每月追

 

退休後沒有收入,最怕吃老本,因此創造退休後的被動收入是許多人的心頭好。特別是配息型的基金與ETF都屬於低門檻,近年持續受資金追捧,尤其是月配型基金,投資人期待能以息收機會減輕每月現金流壓力,最受投資人歡迎。不過,還是要從整體報酬率、合理配息率、未來成長潛力、資產穩定度,才能找出最適合自己的被動收入。
(立即行動,追求現金流GO)

 

秘笈3:1,000元起打造小金庫,LINE Bank為您精省手續費

 

在LINE Bank申購基金享0手續費,每月定期投入1,000元起就可以開始慢慢累積本金,持續打造小金庫,為未來的退休被動收入做準備。買基金0手續費,相較一般銀行可能收取最高3%手續費,您的起跑點就贏了別人3%! LINE Bank客戶開立信託帳戶最快只要5分鐘,讓行動帶來改變,立即前往開戶→

 

【注意事項】
1.本文資料由各基金公司提供,並由本行彙總編輯並資訊分享,僅供參考用途,無法保證其預測正確性及資料完整度,亦不作任何保證,並非要約、招攬或邀請、誘使、任何不論種類或形式之申述或訂立任何建議及推薦,客戶投資前應慎審考量本身風險承受度,並應自行承擔投資風險。任何人因信賴此等資料而做出或改變投資決策,應審慎衡量本身之需求及投資之風險,並就投資結果自行負責。以上文章內容,不涉及特定投資標的之建議。投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。

2.投資均有風險,本行受託投資之基金經金管會核准或同意生效,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責基金之盈虧,亦不保證最低之收益,委託人申購前應詳閱基金公開說明書。任何投資商品過去績效亦不代表未來績效之保證,且有可能受市場波動或商品本身因素導致本金損失;投資前應徹底了解各種商品相關風險。

3. 基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份,可能導致原始投資金額減損。投資人投資以非投資等級債券為訴求之基金不宜占其投資組合過高之比重、本基金經金管會核准,惟不表示絕無風險。由於非投資等級債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等,且對利率變動的敏感度甚高,故本基金可能會因利率上升、市場流動性下降,或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。本基金不適合無法承擔相關風險之投資人。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。
 

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文章內容由各基金公司提供,僅參考用途,並非針對特定客戶所作的投資建議。任何人因信賴此等資料而做出或改變投資決策,應審慎衡量本身之需求及投資之風險,並就投資結果自行負責。以上文章內容,不涉及特定投資標的之建議。

 

【警語】

 

  1. 投資非投資等級債券為訴求之基金之特有風險:()信用風險:由於非投資等級債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等,可能面臨債券發行機構違約不支付本金、利息或破產之風險。()利率風險:由於債券易受利率之變動而影響其價格,故可能因利率上升導致債券價格下跌,而蒙受虧損之風險,非投資等級債券亦然。()流動性風險:非投資等級債券可能因市場交易不活絡而造成流動性下降,而有無法在短期內依合理價格出售的風險。()匯率風險:投資人以新臺幣兌換外幣投資外幣計價基金時,需自行承擔新臺幣兌換外幣之匯率風險,取得收益分配或贖回價金轉換回新臺幣時亦需自行承擔匯率風險,當新臺幣兌換外幣匯率相較於原始投資日之匯率升值時,投資人將承受匯兌損失。()以投資非投資等級債券為訴求之基金適合能承受較高風險之「非保守型」投資人,且不宜占投資組合過高的比重。()若非投資等級債券基金為配息型,基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份,可能導致原始投資金額減損。且基金進行配息前未先扣除行政管理等應負擔之相關費用。()非投資等級債券基金可能投資美國144A債券(境內基金投資比例最高可達基金總資產30%;境外基金不限),該債券屬私募性質,易發生流動性不足,財務訊息揭露不完整或價格不透明導致高波動性之風險。()請投資人注意申購基金前應詳閱公開說明書,充分評估基金投資特性與風險,更多基金評估之相關資料(如年化標準差、AlphaBetaSharp值等)可至中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會網站之「基金績效及評估指標查詢專區」(https://www.sitca.org.tw/index_pc.aspx)查詢。
  2. 由於非投資等級債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等,且對利率變動的敏感度甚高,故基金可能會因利率上升、市場流動性下降,或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。投資人應審慎評估。
  3. 鑑於目前國際政治及經濟情勢多變,對於所投資之外國證券市場,應注意該外國證券交易市場國家主權評等變動情形,以確保自身投資權益。
  4. 基金(包括具有定期配息之基金)投資非屬存款保險條例、保險安定基金或其他相關保障機制之保障範圍,且基金投資具投資風險,此一風險可能使投資本金發生全部虧損。
  5. 基金交易係以長期投資為目的,不宜期待於短期內獲取高收益。任何基金單位之價格及其收益均可能漲或跌,故不一定能取回全部之投資金額。投資人申購前應自行了解判斷。
  6. 以新臺幣兌換外幣投資外幣計價基金,投資人須承擔取得收益分配或贖回價金時兌換回新臺幣可能產生之匯率風險,若兌換當時之新臺幣兌換外幣匯率相較於原始投資日之匯率升值時,投資人將承受匯兌損失。
  7. 各基金所採用之「公平價格調整」(或「反稀釋」)、短線交易及「價格調整機制(或「擺動定價」)」等機制,相關說明請詳各基金公開說明書及投資人須知。投資人應遵守相關交易規定與限制。
  8. 各基金經金融監督管理委員會(下稱「金管會」)核准或同意生效,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱投資人須知或/與基金公開說明書。投資人申購前應自行了解判斷。
  9. 有關基金應負擔之費用已揭露於基金公開說明書及投資人須知,投資人可至公開資訊觀測站或境外基金資訊觀測站中查詢。
  10. 投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。基金配息率不代表基金報酬率,且過去配息率不代表未來配息率;基金淨值可能因市場因素而上下波動,投資人於獲配息時,宜一併注意基金淨值之變動。
  11. 部分基金配息前未先扣除應負擔之相關費用。基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份,可能導致原始投資金額減損。基金由本金支付配息之相關資料,投資人可至證券投資信託事業或總代理人之公司網站查詢。
  12. 基金涉及投資新興市場部份,因其波動性與風險程度可能較高,且其政治與經濟情勢穩定度可能低於已開發國家,也可能使資產價值受不同程度之影響。又投資新興市場可能比投資已開發國家有較大的價格波動及流動性較低的風險,投資人應慎選投資標的。
  13. 依金管會規定:境外基金直接投資大陸地區有價證券僅限掛牌上市有價證券及銀行間債券市場為限,且投資前述有價證券總金額不得超過該境外基金淨資產價值之20%(境外指數股票型基金經金管會核准向證券交易所申請上市或進行交易者除外,或境外基金機構依鼓勵境外基金深耕計畫向金管會申請並經認可者,得適用鼓勵境外基金深耕計畫所列放寬投資總金額上限至40%之優惠措施)。證券投資信託基金雖可投資大陸地區之有價證券,惟仍應符合信託契約、公開說明書、證券投資信託基金管理辦法等相關規定及受到基金公司QFII額度之限制。投資人須留意中國市場特定政治、法令、會計稅務制度、經濟與市場等投資風險。
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