2萬點也不怕!定期定額台股基金,輕鬆投資從小錢開始
小資也能成為投資贏家?當然可以!在通膨高漲、薪資不漲,實質購買力「倒退嚕」的年代,投資理財是最好的解方。過去10年,如果每個月定
小資也能成為投資贏家?當然可以!在通膨高漲、薪資不漲,實質購買力「倒退嚕」的年代,投資理財是最好的解方。過去10年,如果每個月定期定額投入台股1萬元,最終可以滾出約262萬元的資產,用簡單方法,小錢也能累積出大財富!(資料來源:Lipper;資料日期:2024/4/30。請參考下方定期定額報酬圖表)
現在不便宜!操作宜保持資金彈性
截至2024年4月底,台股過去10年的平均年化報酬率大約是13%,野村投信投資策略部協理范凱翔分析,這樣的報酬率很不錯,但台股的波動度相對大,對一般人而言,擇時並不是容易的事情,尤其近2年台股大漲,「目前評價確實不能說是太便宜」。
因此,在這個時間點,范凱翔建議,「千萬不要一次性把資金All in,可以採取分批進場或是定期定額,盡量保持自己在股市當中操作的彈性!」而且定期定額雖然是被動的投資機制,但只要選對標的,績效可能超乎你的想像!
圖說:野村投信投資策略部協理范凱翔認為,現在市場評價不算便宜,投資人可善用定期定額布局。
「Yahoo特別企劃」街訪搜查隊走上街頭採訪,詢問民眾「在台股近10年的平均年化報酬率約13%的狀況下,若每個月投入1萬元至台股定期定額,連續10年後,會變成多少錢?」許多民眾聽到答案後都相當驚訝,甚至反問「真的有那麼多喔?」
因為根據Lipper的資料試算,若每個月底投入1萬元,10年共投入120萬元,在長期投資、複利效果的加持下,可以獲得累積報酬率約119%,最終滾出約262萬元的資產!
圖說:根據試算,過去10年若定期定額台股,累積報酬率達約119%。
AI浪潮帶動,透過野村台股基金掌握產業脈動
但現在股市2萬點,還可以投資嗎?范凱翔說明,定期定額的優點之一,就是能夠買在平均成本,投資人不用擔心「買在高點」的問題。而且從產業的角度來看,台灣屬於科技型、成長型的市場,尤其在AI的浪潮下,台灣勢必成為供應鏈重要的必爭之地,具有長期向上的潛力。
因此,一般投資人想要長期投資的話,台股一般型基金或是科技型主動式基金都是很好的選擇,可以掌握台灣長期的產業脈動,也能讓專業的經理人替投資人選出優質的股票組合。
至於基金百百檔,該怎麼選?民眾在意什麼呢?在街訪中,發現多數人都相當重視基金過去的長期績效,但基金投資的背後有沒有專業的投資研究團隊、經理人是否有獨特的選股眼光也是投資人在意的事情。
而野村台股投資團隊,平均投資年資超過20年,旗下有9檔台股基金,包括「野村優質基金」、「野村中小基金」、「野村e科技基金」、「野村高科技基金」等,管理約2,800億元的基金規模(含全權委託、共同基金(含ETF),資料來源:野村投信;資料日期:2024/4/30),同時,野村台股團隊、以及各個基金也都是國內外基金獎的常勝軍*(請參考下方說明),受到多方肯定,可以說是投資人長期投資的好夥伴!
圖說:受訪民眾認為,選擇台股基金時,團隊、績效、經理人的要素,缺一不可。
*野村投信自2018年起連續三年榮獲亞洲資產管理雜誌台灣區最佳退休基金公司,以及連續四年獲最佳股票經理公司肯定(2020~2023);且於2014~2017連續四年榮獲理柏台灣基金獎混合型團體大獎肯定(資料來源:亞洲資產管理雜誌(2023/01),理柏(2014~2017))。其他得獎資訊請參考https://money.nomurafunds.com.tw/articles/1147/21
野村證券投資信託股份有限公司 110615台北市信義路五段7號30樓(台北101大樓) I 客服專線:(02) 8758-1568 I 野村投資理財網:www.nomurafunds.com.tw。
本公司基金經金管會核准或同意生效,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。有關基金應負擔之費用已揭露於基金公開說明書,本公司及銷售機構均備有基金公開說明書,投資人亦可至公開資訊觀測站中查詢。本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效,基金投資風險請詳閱基金公開說明書。基金買賣係以投資人自己之判斷為之,投資人應瞭解並承擔交易可能產生之損益,且最大可能損失達原始投資金額。基金不受存款保險、保險安定基金或其他相關保障機制之保障。如因基金交易所生紛爭, 台端得先向本公司申訴,如不接受前開申訴處理結果或本公司未在三十日內處理時,得在六十日內向金融消費評議中心申請評議。 台端亦得向投信投顧公會申訴、向證券投資人及期貨交易人保護中心申請調處或向法院起訴。基金可能投資承銷股票,其可能風險為曝露於時間落差之風險,即繳款之後到股票掛牌上市上櫃之前的風險。基金投資風險包括但不限於類股過度集中之風險、產業景氣循環之風險、流動性風險、外匯管制及匯率變動風險、投資地區政治、社會或經濟變動之風險、商品交易對手之信用風險、與其他投資風險等,請詳見基金公開說明書(投資人須知)。【野村投信獨立經營管理】AMK01-240600034(野村投信贊助刊登)
文章內容由各基金公司提供,僅參考用途,並非針對特定客戶所作的投資建議。任何人因信賴此等資料而做出或改變投資決策,應審慎衡量本身之需求及投資之風險,並就投資結果自行負責。以上文章內容,不涉及特定投資標的之建議。
【警語】
- 投資非投資等級債券為訴求之基金之特有風險:(一)信用風險:由於非投資等級債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等,可能面臨債券發行機構違約不支付本金、利息或破產之風險。(二)利率風險:由於債券易受利率之變動而影響其價格,故可能因利率上升導致債券價格下跌,而蒙受虧損之風險,非投資等級債券亦然。(三)流動性風險:非投資等級債券可能因市場交易不活絡而造成流動性下降,而有無法在短期內依合理價格出售的風險。(四)匯率風險:投資人以新臺幣兌換外幣投資外幣計價基金時,需自行承擔新臺幣兌換外幣之匯率風險,取得收益分配或贖回價金轉換回新臺幣時亦需自行承擔匯率風險,當新臺幣兌換外幣匯率相較於原始投資日之匯率升值時,投資人將承受匯兌損失。(五)以投資非投資等級債券為訴求之基金適合能承受較高風險之「非保守型」投資人,且不宜占投資組合過高的比重。(六)若非投資等級債券基金為配息型,基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份,可能導致原始投資金額減損。且基金進行配息前未先扣除行政管理等應負擔之相關費用。(七)非投資等級債券基金可能投資美國144A債券(境內基金投資比例最高可達基金總資產30%;境外基金不限),該債券屬私募性質,易發生流動性不足,財務訊息揭露不完整或價格不透明導致高波動性之風險。(八)請投資人注意申購基金前應詳閱公開說明書,充分評估基金投資特性與風險,更多基金評估之相關資料(如年化標準差、Alpha、Beta及Sharp值等)可至中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會網站之「基金績效及評估指標查詢專區」(https://www.sitca.org.tw/index_pc.aspx)查詢。
- 由於非投資等級債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等,且對利率變動的敏感度甚高,故基金可能會因利率上升、市場流動性下降,或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。投資人應審慎評估。
- 鑑於目前國際政治及經濟情勢多變,對於所投資之外國證券市場,應注意該外國證券交易市場國家主權評等變動情形,以確保自身投資權益。
- 基金(包括具有定期配息之基金)投資非屬存款保險條例、保險安定基金或其他相關保障機制之保障範圍,且基金投資具投資風險,此一風險可能使投資本金發生全部虧損。
- 基金交易係以長期投資為目的,不宜期待於短期內獲取高收益。任何基金單位之價格及其收益均可能漲或跌,故不一定能取回全部之投資金額。投資人申購前應自行了解判斷。
- 以新臺幣兌換外幣投資外幣計價基金,投資人須承擔取得收益分配或贖回價金時兌換回新臺幣可能產生之匯率風險,若兌換當時之新臺幣兌換外幣匯率相較於原始投資日之匯率升值時,投資人將承受匯兌損失。
- 各基金所採用之「公平價格調整」(或「反稀釋」)、短線交易及「價格調整機制(或「擺動定價」)」等機制,相關說明請詳各基金公開說明書及投資人須知。投資人應遵守相關交易規定與限制。
- 各基金經金融監督管理委員會(下稱「金管會」)核准或同意生效,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱投資人須知或/與基金公開說明書。投資人申購前應自行了解判斷。
- 有關基金應負擔之費用已揭露於基金公開說明書及投資人須知,投資人可至公開資訊觀測站或境外基金資訊觀測站中查詢。
- 投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。基金配息率不代表基金報酬率,且過去配息率不代表未來配息率;基金淨值可能因市場因素而上下波動,投資人於獲配息時,宜一併注意基金淨值之變動。
- 部分基金配息前未先扣除應負擔之相關費用。基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份,可能導致原始投資金額減損。基金由本金支付配息之相關資料,投資人可至證券投資信託事業或總代理人之公司網站查詢。
- 基金涉及投資新興市場部份,因其波動性與風險程度可能較高,且其政治與經濟情勢穩定度可能低於已開發國家,也可能使資產價值受不同程度之影響。又投資新興市場可能比投資已開發國家有較大的價格波動及流動性較低的風險,投資人應慎選投資標的。
- 依金管會規定:境外基金直接投資大陸地區有價證券僅限掛牌上市有價證券及銀行間債券市場為限,且投資前述有價證券總金額不得超過該境外基金淨資產價值之20%(境外指數股票型基金經金管會核准向證券交易所申請上市或進行交易者除外,或境外基金機構依鼓勵境外基金深耕計畫向金管會申請並經認可者,得適用鼓勵境外基金深耕計畫所列放寬投資總金額上限至40%之優惠措施)。證券投資信託基金雖可投資大陸地區之有價證券,惟仍應符合信託契約、公開說明書、證券投資信託基金管理辦法等相關規定及受到基金公司QFII額度之限制。投資人須留意中國市場特定政治、法令、會計稅務制度、經濟與市場等投資風險。
- 各基金於公開(含簡式)說明書或投資人須知揭露之風險報酬等級,係依據投信投顧公會「基金風險報酬等級分類標準」而訂定,然該標準並非強制規定,本行係自行建構商品及客戶風險等級衡量方法以辦理商品適合度事宜,請投資人進行投資風險屬性評估前先參閱文字說明或隨時詳閱常見問題說明。
- 本行行動銀行所提供之資訊內容本行有權隨時修改或刪除。若因任何資料之不正確、疏漏,或如欲網路斷線、系統延宕…等不可抗力之情事,所衍生之損害或損失,本行均不負法律責任。
- 因瀏覽網站設備及系統眾多,請投資人務必注意所有畫面是否正確呈現,如有因此產生損害或損失,應由投資人自負風險。
- 本行官網及行動銀行內之基金資料、投資配置、配息紀錄及基金文件(如:公開說明書、財務報告書、基金月報、短線交易規定、公平價格調整機制、反稀釋機制、各級別近五年費用率及報酬率、投資人須知、簡式公開說明書)等相關資訊為嘉實資訊所提供,僅一般性參考用途,且不保證正確性,請勿視為買賣基金、有價證券等金融商品之投資建議。本行行動銀行基金資料等相關頁面呈現之基金申購手續費率僅供參考,實際申購/轉申購費率將依投資人交易當下,本行行動銀行申購/轉申購頁面所顯示之申購/轉申購費率為準。
- 本行提及之經濟走勢預測、排行榜功能不必然代表相關基金之績效,本行不擔保信託業務之管理或運用績效,投資人及受益人應自負盈虧,投資基金所涉之風險不限於以上所述之風險,投資前請詳閱各基金之公開說明書或投資人須知,並暸解各項投資風險(包括最大可能損失為損失所有投資本金)。
- 本行提及之同類型排名為該基金在相同基金類型中的績效排名。基金類型係指美國平衡型、歐洲股票型、新興市場債券型......等。上述資訊為嘉實資訊所提供,僅一般性參考用途,且不保證正確性,請勿視為買賣基金、有價證券等金融商品之投資建議。
- 境內外基金之投資,其可能產生的本金虧損、匯率損失,或基金解散、清算、移轉、合併等風險,均由投資人承擔。
- 各境內外基金之投資交易係本行依據投資人之運用指示,由本行以本行名義代投資人與交易相對人進行該筆投資交易。
- 投資人瞭解並同意本行辦理特定金錢信託業務時,自交易相對人取得之報酬、費用、折讓等各項利益,得作為本行收取之信託報酬;另投資人在持有基金期間,本行仍持續收取經理費分成報酬,投資人可至本行網站或行動銀行查詢基金之通路報酬。其基金經理費率及其分成費率與其他通路報酬最新變動情形,亦可至本行網站查詢。
- 投資人申購基金係持有基金受益憑證,而非本行基金介紹提及之投資資產或標的。
- 有關基金之ESG資訊,投資人應於申購前詳閱基金公開說明書或投資人須知所載之基金所有特色或目標等資訊。此外,基金資訊觀測站ESG基金專區(https://www.fundclear.com.tw)亦可查詢相關資訊。
- 本行牌告匯率僅供參考,不代表實際成交匯率,實際交易匯率請以交易時本行提供之交易匯率為準。本行得視市場波動情況保有暫時取消優惠或暫停報價之權利。
- 進行外匯交易須自行承擔各項有關外匯兌換限制及損失等風險(包括但不限於價格、匯率、國家政治風險等)。
- 台北匯市交易時間為銀行共同營業日(金融機構上班日)之09:00~16:00,若投資人希望在市場交易時間外進行交易,所適用的匯率買賣價差可能較大。
- 為配合主管機關規定,本行每日累積最高結匯限額以銀行共同營業日(金融機構上班日)計算,最高限額不得達等值新臺幣五十萬元。如投資人於銀行共同營業日辦理外幣結購/售交易,將計入當日結購/售金額;於非銀行共同營業日辦理之交易,計入次一營業日結購/售金額。
- 合作證券公司清單、各證券公司提供之服務範疇及相關優惠活動敬請參考證券交割帳戶產品說明頁。
- 請先完成本行主帳戶開戶後,再申請證券交割帳戶。
- 證券交割帳戶不得轉讓或設定質權予他人。
- 證券交割帳戶從屬於主帳戶,主帳戶如依法遭假扣押、假處分、強制執行或其他法律處分時,其效力亦及於證券交割帳戶。
- 如因證券交割帳戶存款不足致生違約交割或任何糾紛及損失,均由投資人自行負責,與本行無涉。
- 證券交割帳戶之存款依存款保險條例受存款保險保障。
- 本網站提供之證券資訊內容取自台灣證券交易所公開資料提供,僅供參考,不涉及買賣投資之依據,並應以台灣證券交易所最新資料為準。投資人在進行投資決策時,務必自行審慎評估,並自負投資風險及盈虧,如依本網站提供之資料交易致生損失,本行不負擔任何賠償及法律責任。