給小孩的未來添一對翅膀 3招挑好兒童節禮物
兒童節要來了！孩子成長過程中，父母除了提供理想的生活環境與教育資源，往往也希望滿足孩子在育樂方面的種種需求。不過，比起短暫的禮物，不如為孩子做足長遠的財務規劃，建立一個穩健的長期投資組合，讓資產隨著時間增值，成為孩子未來在財務方面的強大後盾。
長期投資：善用時間與複利的力量
愛因斯坦曾說：「複利是世界第八大奇蹟」，透過時間累積財富，複利就是讓投資滾雪球般成長的關鍵。其核心原理就是讓投資收益不斷再投資，產生增長效果。
舉例來說，假設每年投入 10 萬元，只單純持有現金 10 年，累積的資產為 100 萬元。但若透過複利，年報酬率 6%，每年的利潤都投入市場再滾動，10 年後總額可達 179 萬元，20 年後甚至可達 382 萬元。這就是長期穩健投資帶來的巨大優勢。
市場數據也顯示，股市雖然短期內可能波動劇烈，但資本市場長線持續增值，進場與否比挑投資時機更重要。例如，根據 MSCI 全球股票指數過去20年的走勢統計，自 2004 年至 2024 年的資料顯示，市場下跌難免，但統計年度報酬長期向上趨勢明確。如果能夠把握時間，甚至可能取得三位數的長期報酬率。
因此，與其試圖預測市場波動，不如選擇一檔「穩」基金，並透過長期持有來獲取報酬最大化的資產成長機會，為孩子打造穩健的財務基礎。
3指標選出「可長可遠」的基金
若想為孩子規劃長期的基金投資部位，可以參考三大關鍵指標篩選：
1.成立時間
選擇成立超過 10 年的基金，因為長期存在的基金能提供穩定的歷史績效，並經歷過市場多次循環的考驗。例如，歷史悠久的基金通常能適應市場波動，且管理團隊擁有成熟的投資經驗，更能確保資產長期穩健成長。
2. 波動率
穩健基金應該具備低波動的特性，這代表市場大幅震盪時，資產價值不會受到過度影響。投資人可以參考「夏普值」(Sharpe Ratio)，這是一個綜合報酬與風險的指標，數值越高，代表基金能在較低風險下創造穩定的收益。
3. 持股分散度
單一產業或區域的基金風險較高，因此應選擇投資標的多元的基金，例如涵蓋全球股票、債券或是不同產業的基金，確保投資組合能夠降低單一市場或公司的影響。分散投資的基金通常能在市場波動時提供更好的抗震能力，適合作為孩子的長期資產配置。
親子共同參與投資 及早培養理財意識
此外，投資除了可以當成送給孩子的禮物，其實也能成為孩子財商教育的一部分。讓孩子從小參與投資決策，不僅能增加對財務管理的興趣，也能培養他們的金錢觀與未來財務規劃能力。
例如，與孩子討論投資目標，理解及早進行財務規劃能夠帶來的優勢，也能提高他們的參與感；或者，也能和孩子一起研究基金選項及相關表現，幫助孩子理解不同基金的特性；最後，和孩子一起建立一套定期檢視基金績效的機制，讓他們習慣追蹤資產變化，並學會長期持有的重要性。
當孩子能夠理解投資的價值，不僅能強化財務管理能力，也能為未來的理財決策奠定相對紮實的投資基礎，成為影響孩子最深遠的禮物。
市場雖然充滿變數，但透過長期投資、選擇穩健的基金，搭配適當的分散投資策略，就能有效降低風險，享受長期財富增值的優勢。現在就趁早開始，為孩子準備一份真正能影響一生的財務禮物吧！
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- 投資非投資等級債券為訴求之基金之特有風險：(一)信用風險：由於非投資等級債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等，可能面臨債券發行機構違約不支付本金、利息或破產之風險。(二)利率風險：由於債券易受利率之變動而影響其價格，故可能因利率上升導致債券價格下跌，而蒙受虧損之風險，非投資等級債券亦然。(三)流動性風險：非投資等級債券可能因市場交易不活絡而造成流動性下降，而有無法在短期內依合理價格出售的風險。(四)匯率風險：投資人以新臺幣兌換外幣投資外幣計價基金時，需自行承擔新臺幣兌換外幣之匯率風險，取得收益分配或贖回價金轉換回新臺幣時亦需自行承擔匯率風險，當新臺幣兌換外幣匯率相較於原始投資日之匯率升值時，投資人將承受匯兌損失。(五)以投資非投資等級債券為訴求之基金適合能承受較高風險之「非保守型」投資人，且不宜占投資組合過高的比重。(六)若非投資等級債券基金為配息型，基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份，可能導致原始投資金額減損。且基金進行配息前未先扣除行政管理等應負擔之相關費用。(七)非投資等級債券基金可能投資美國144A債券（境內基金投資比例最高可達基金總資產30%；境外基金不限），該債券屬私募性質，易發生流動性不足，財務訊息揭露不完整或價格不透明導致高波動性之風險。(八)請投資人注意申購基金前應詳閱公開說明書，充分評估基金投資特性與風險，更多基金評估之相關資料(如年化標準差、Alpha、Beta及Sharp值等)可至中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會網站之「基金績效及評估指標查詢專區」(https://www.sitca.org.tw/index_pc.aspx)查詢。
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