Question 1

貴行為什麼要求客戶更新身分資料或身分證明文件？

Accepted Answer

本行依據「洗錢防制法」及「金融機構防制洗錢辦法」等相關規定，須定期檢視客戶身分所取得之資訊是否足夠，並確保該等資訊更新。

Question 2

為什麼貴行會請客戶說明資金來源及去向或提供交易相關佐證文件？

Accepted Answer

為避免本行提供的服務遭不法利用，本行必須確認客戶交易合理性，故必要時會詢問客戶或請客戶提供相關佐證文件確認。

Question 3

若不配合貴行要求提供相關資料或不願交代交易目的或資金來源，會有什麼影響？

Accepted Answer

本行對於不配合相關措施客戶，為保障帳戶安全，必要時，得依據法令及契約約定，拒絕/暫停交易，或暫時停止或終止業務關係(例如：銷戶或停卡)。

Question 4

貴行會於何時針對既有客戶進行持續審查？

Accepted Answer

本行將考量前次執行客戶身分資料審查的時點，及所獲得資料是否適足後，在適當時機分批通知客戶提供必要的資料，所謂持續審查的適當時機至少包含：(1) 加開帳戶或新增業務往來關係時。(2) 根據客戶的風險程度所定的定期審查時點。(3) 本行得知客戶身分與背景資訊有重大變動時。

Question 5

配合貴行之客戶盡職審查作業，需要提供哪些資料？

Accepted Answer

本行會與客戶確認及核對客戶之基本資料(如:職業、職稱、年收入等重要資訊)，必要時會請客戶提供相關佐證資料（如:身分證明文件、變更登記表、資金來源證明等文件）。

Question 6

什麼是實質受益人？

Accepted Answer

實質受益人是指對貴公司或團體具所有權或最終控制權的自然人，本行依下列順序辨識實質受益人身分：(1) 直接、間接持有貴公司或團體股份或資本超過百分之二十五之自然人。(2) 若依(1)未發現具控制權的自然人，或無法確定具控制權自然人是否為實質受益人，請貴公司或團體透過其他方式辨識行使控制權之自然人。(3) 若依(1)及(2)均未發現具控制權之自然人時，請貴公司或團體提供高階管理人員（如董事或總經理或其他具相當或類似職務之人等）之自然人身分。

Question 7

實質受益人為直接或間接持有公司或團體股份或投資資本超過百分之二十五的自然人，請問百分之二十五是如何計算的？

Accepted Answer

除了直接持有法人的股份或資本外，應包含間接持有股份或資本的部分。計算方式下：舉例：下圖中A君於甲公司的總持股比例為：直接持股(15%) + 間接持股(15% x90%=13.5%) = 28.5%

Question 8

公司出資人也是法人，請問到貴行開戶需準備什麼文件？

Accepted Answer

貴公司的股東若為法人股東，請法人股東提供股東名冊或出資證明或經本行認可的證明文件，直到可辨識出直接、間接持有公司戶之股份或資本超過25%之具最終所有權或控制權自然人為止。若有直接/間接持股超過25%的自然人，請提供其身分資料(如：姓名、出生日期、國籍及身分證明文件號碼)。

Question 9

如果實質受益人是外國自然人，是否也要請該外國人提供身分證明文件(例如:護照)？

Accepted Answer

是，請提供持有股份或資本超過25%之具最終所有權或控制權自然人的身分資料（姓名、出生日期、國籍及身分證明文件號碼）。

Question 10

請問提供的文件或資訊，是否會被用於其他用途?貴行如何控管？

Accepted Answer

除非取得客戶的同意，本行必須為客戶保守秘密，並訂有客戶資料保密的適當政策及作業程序，以確保客戶的權利，但以下情況不在此限：(1) 本行依洗錢防制法或資恐防制法對法務部調查局申報或通報。(2) 主管機關另有規定。

Question 11

哪些情況會被拒絕建立業務關係？

Accepted Answer

有以下情形之一者，本行將予以婉拒建立業務關係或交易：(1) 疑似使用匿名、假名、人頭、虛設行號或虛設法人團體。(2) 客戶拒絕提供審核客戶身分措施相關文件，但經可靠、獨立之來源確實查證身分屬實者不在此限。(3) 對於由代理人辦理之情形，且查證代理之事實及身分資料有困難。(4) 持用偽、變造身分證明文件。(5) 提供文件資料可疑、模糊不清，不願提供其他佐證資料或提供之文件資料無法進行查證。(6) 客戶不尋常拖延應補充之身分證明文件。(7) 建立業務關係之對象為資恐防制法指定制裁之個人、法人或團體，以及外國政府或國際組織認定或追查之恐怖分子或團體。但依資恐防制法第六條第一項第一款至第三款所為支付不在此限。(8) 建立業務關係或交易時，有其他異常情形，客戶無法提出合理說明。(9) 對於不配合審視、拒絕提供實質受益人或對客戶行使控制權之人等資訊、對交易之性質與目的或資金來源不願配合說明等。(10) 客戶或其負責人受監護宣告、受輔助宣告或有其他異常情事時。

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